مقدمة

شيم، منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، تردد منذ فترة طويلة أنها تفكر في التحول إلى شركة عامة. لقد نمت الشركة بسرعة وأصبحت واحدة من أشهر شركات التقنية المالية في الولايات المتحدة. في هذه المدونة، سنتناول أحدث الأخبار حول موعد الاكتتاب العام لشيم وما إذا كانت الشركة ستصبح عامة في عام 2023.

6 اكتتابات عامة ساخنة يجب مراقبتها في عام 2023

نظرة عامة على شيم

تأسست شيم في عام 2013 على يد كريس بريت وريان كينج. يقع مقر الشركة في سان فرانسيسكو، كاليفورنيا. في البداية، ركزت شيم على توفير حل بنكي عبر المحمول للشباب الذين يبحثون عن تجربة بنكية أكثر سهولة وبتكلفة أقل من الخدمات البنكية التقليدية.

منذ عام 2013، أثبتت شيم وجودها بقوة في صناعة التقنية المالية. مع تركيزهم على توفير بنكية بلا رسوم للعملاء، فقد ألغوا الحاجة لدفع رسوم المعاملات البنكية وصيانة الحساب الشهرية والرسوم الإضافية للسحب. كما يقدمون الوصول المبكر إلى الودائع المباشرة، وهو أمر لا توفره العديد من البنوك التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، تمتلك شيم خاصية تُسمى "SpotMe" التي تتيح للعملاء السحب على المكشوف دون رسوم إضافية. كما لديهم حساب توفير عالي العائد يدفع ما يصل إلى 1.00% APY. في النهاية، تسعى شيم لجعل الخدمات البنكية أبسط وأكثر سهولة وأقل تكلفة للجميع.

يمكن الوصول إلى جميع خدمات شيم بدون تكلفة من قبل عملائها. لا توجد رسوم شهرية مثل معظم المؤسسات المالية أو خدمات متميزة تتطلب رسوم اشتراك. إليكم الطرق التي تُحقق بها شيم أرباحها من العملاء:

• رسوم التبادل: تعد رسوم التبادل هي أكثر طرق شيم ربحية. عندما يستخدم عميل شيم بطاقته الفيزا، يدفع التاجر رسوم معالجة إلى شيم، وهي جزء من الرسوم البالغة 1.5% التي تفرضها فيزا. بالمقارنة مع شركات البطاقات الائتمانية الأخرى مثل أمريكان إكسبريس، فإن رسوم شيم أقل نسبياً. مع الملايين من المستخدمين الذين يقومون بإجراء ما يقرب من 40 معاملة شهرياً، أصبحت هذه مصدرًا مهمًا للإيرادات بالنسبة لشيم. نتيجة لذلك، تستطيع شيم تقديم مزايا مثل عدم وجود رسوم على الحساب أو الرسوم على المعاملات عبر الصراف الآلي التي تكون عادةً مرتبطة بالبنك.

• رسوم الصراف الآلي: إذا استخدم العميل صراف آلي خارج شبكة شيم المكونة من 38,000 موقع، سيتم فرض رسوم قدرها 2.50 دولار لكل سحب. يُقال إن شيم تكسب ما يصل إلى 20% من دخلها من رسوم الصراف الآلي. بالإضافة إلى ذلك، قد تفرض بعض أجهزة الصراف الآلي رسوم إضافية.

• فائدة على الودائع: من خلال شيم، يمكن للمستخدمين وضع أموالهم في حسابات توفير ومنتجات استثمارية. يشنح التطبيق توفير تلقائي لنقل أموال العملاء إلى حسابات توفير ذات عائد عالي. ثم تقوم شيم بإقراض هذه الأموال لمؤسسات مالية وبنوك أخرى على أساس قصير الأجل. عن طريق القيام بذلك، تحقق شيم فائدة على الأموال بمعدل بين البنوك الذي يكون أعلى بكثير من الـ0.5% APY الذي يحصل عليه المستخدمون على أرصدة نقدية في حساباتهم.

في عام 2020، حققت شيم 600 مليون دولار من الإيرادات وضاعفت قاعدة مستخدميها من 5 ملايين إلى 10 ملايين مستخدم. دفع هذا النمو بسبب عدم وجود فروع فعلية في البنوك التقليدية، بالإضافة إلى زيادة الطلب على الخدمات التي يمكن الوصول إليها عن بعد بسبب الإغلاقات. كانت واحدة من الميزات التي أثبتت شعبيتها بشكل خاص هي القدرة على اقتراض 1,200 دولار مقدماً قبل تلقي الدعم المالي.

في سبتمبر 2020، جمعت شيم 485 مليون دولار في جولة تمويلية وتلقت تقييماً يقدر بنحو 15 مليار دولار. هذا دفع إدارة الشركة إلى النظر في طرح عام أولي (IPO)، حيث أعلن الرئيس التنفيذي كريس بريت عن نيتهم القيام بذلك في غضون الـ12 شهرًا القادمة.

مشهد صناعة التقنية المالية

على مدار السنوات القليلة الماضية، حدث تحول كبير في صناعة الخدمات المالية باتجاه الابتكار المصرفي الرقمي والتقنية المالية. وقد دُفع هذا التحول بعوامل مختلفة، منها تغير تفضيلات المستهلكين، وتطورات التكنولوجيا، وزيادة الحاجة إلى خدمات مالية أكثر وصولاً. سمح الاتجاه المصرفي الرقمي للعملاء بتنفيذ المعاملات بسهولة من منازلهم أو أثناء التنقل، دون الحاجة إلى زيارة فرع بنكي فعلي. أدى هذا بالتالي إلى زيادة المنافسة في الصناعة، حيث تسعى المزيد من الشركات لتقديم حلول مصرفية رقمية عالية الجودة وقابلة للوصول للعملاء.

أحد المنافسين البارزين في صناعة التقنية المالية هو شيم، التي نالت حصة سوقية كبيرة في السنوات الأخيرة. يمكن أن تُعزى نجاحات شيم إلى عروضها الفريدة وقيمته التنافسية، التي جاذبت مجموعة واسعة من العملاء. ولكن، شيم ليست الشركة الوحيدة التي تحقق تأثيرًا في الصناعة.

توجه آخر يقود نمو الصناعة هو الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي في الخدمات المالية. تتيح هذه التكنولوجيا للشركات تقديم نصائح مالية شخصية وحلول مخصصة لعملائها. يمكن للخوارزميات التعلم الآلي تحليل بيانات العملاء وتقديم رؤى وتوصيات مخصصة للوضع المالي والأهداف الخاصة بالعميل.

علاوةً على ذلك، من المتوقع أن تشهد صناعة التقنية المالية نموًا مستمرًا في السنوات القادمة، حيث يتجه المزيد من المستهلكين نحو الحلول المصرفية الرقمية وتواصل الشركات الابتكار لتلبية احتياجاتهم المتغيرة. مع تزايد الاعتماد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وعبر الجوال، يشعر البنوك التقليدية أيضاً بالضغط لمواكبة الاتجاه الرقمي وتقديم خدمات مالية أكثر وصولاً وراحة لعملائها. نتيجة لذلك، من المتوقع أن تشتد المنافسة بين مقدمي الخدمات المصرفية الرقمية، حيث تسعى كل شركة لتقديم أفضل الحلول المصرفية الرقمية لعملائها.

تفاصيل الاكتتاب العام لشيم

كان من المقرر أصلاً أن يتم الاكتتاب العام لشيم في مارس 2022، بتقييم بين 35 و 45 مليار دولار. ومع ذلك، نظرًا لانخفاض بنسبة 40% في أسهم التقنية المالية منذ أكتوبر 2021، تم تأجيل هذا الخطة إلى النصف الثاني من عام 2022. وحتى الآن، لم يتم الإعلان عن تاريخ محدد، لكن من المتوقع أن تُدرج في ناسداك، مثل الشركات المالية التقنية الأخرى. لم تُكشف تفاصيل أخرى، مثل تاريخ الاكتتاب، ورمز السهم، أو سعر السهم المرجعي.

يُقدر أن الرئيس التنفيذي والمؤسس كريس بريت، الذي يمتلك حصة غير معلنة في الشركة، تبلغ صافي ثروته 2.2 مليار دولار. يُعتقد أن ثروته تأتي من ارتباطاته السابقة مع فيزا وجرين دوت. في مارس 2021، صرح بأن الشركة ستقيّم جميع الخيارات المتاحة للاستخدام العام، بما في ذلك الإدراج المباشر، والاكتتاب العام التقليدي، وSPACs.

كيفية الاستثمار في الاكتتاب العام لشيم

للاستثمار في الاكتتاب العام لشيم، ستحتاج أولاً إلى فتح حساب وساطة. هناك العديد من وسطاء الوساطة عبر الإنترنت الموثوق بهم الذين يقدمون مجموعة متنوعة من الخدمات والرسوم. بعد فتح الحساب وتمويله، يجب عليك البحث عن الشركة وشؤونها المالية لتحديد ما إذا كانت شيم استثماراً جيداً لمنظومة محفظتك.

التالي، ستحتاج إلى تقديم طلب لشراء أسهم شيم. أوامر السوق ستشتري السهم بسعر السوق الحالي، بينما أوامر الحد ستشتري السهم فقط بسعر معين أو أفضل. من ناحية أخرى، ستشتري أوامر التوقف السهم فقط إذا وصل إلى سعر معين أو أسوأ.

بمجرد تنفيذ طلبك، ستحتاج إلى مراقبة السهم للتأكد من أنه يعمل كما هو متوقع. قد تحتاج إلى إجراء تعديلات على طلبك، مثل زيادة أو تقليل حجم الطلب، بناءً على الأداء السهم.

الخاتمة

تم تأجيل الاكتتاب العام لشيم والبيئة الاقتصادية الحالية تسببت في انخفاض تقييم الشركة. مع ذلك، تظل شيم بديلًا قويًا للخدمات البنكية التقليدية، حيث تقدم نظامًا شاملاً لأولئك الذين لا يستطيعون الوصول إليها أو تحمل تكلفتها. قد يكون هذا عاملاً مفيدًا على المدى الطويل، لكنه يحمل أيضًا مخاطر التعثرات وانخفاض الإنفاق. على الرغم من الأوقات غير المؤكدة، قد يكون الاستثمار في شيم بعد الاكتتاب فرصة رائعة للمشاركة في شركة يمكن أن يكون لها تأثير كبير على النظام المصرفي الأمريكي.