مع توفر العديد من خيارات الاستثمار، قد يجد المستثمرون الجدد صعوبة في تحديد نقطة البداية. الاستثمار الميز الهدف هو نهج حديث يركز على مساعدة المستثمرين في تحقيق أهداف مالية محددة. إليك ما تحتاج معرفته لبدء استراتيجيتك الخاصة في الاستثمار الميز الهدف.
النقاط الرئيسية:

الاستثمار الميز الهدف يركز على تحقيق أهداف مالية وحياتية معينة.
يمكن أن تكون الأهداف قصيرة، متوسطة، أو طويلة الأجل. على سبيل المثال، الادخار لدفع مقدمة للمنزل، التعليم الجامعي، أو التقاعد.
يركز الاستثمار الميز الهدف على تحقيق هذه الأهداف بدلاً من تحقيق عوائد عالية للمحفظة الاستثمارية.

تعريف الاستثمار الميز الهدف

الاستثمار الميز الهدف له فرق رئيسي عن أشكال الاستثمار الأخرى: إنه استراتيجية يستخدمها المستثمرون لتحقيق الأهداف المالية والحياتية الشخصية بدلاً من محاولة الحصول على أقصى عائد من الاستثمارات في السوق. يمكن أن تكون الاستثمارات الميز الهدف قصيرة، متوسطة، أو طويلة الأجل، وتتكون من أهداف محددة. على سبيل المثال، قد تكون بعض أهداف الاستثمار:

الادخار للتعليم الجامعي
الادخار بما يكفي لدفع مقدمة لمنزل
بناء عش تقاعدي

فهم تخصيص الأصول الميز الهدف

الطريقة التي تختارها لتخصيص أصولك في خطة الاستثمار الميز الهدف تعتمد في الأساس على المدة الزمنية التي تحتاج فيها لتحقيق هدفك. فمثلاً، المستثمر الذي سيريد التقاعد في العام أو العامين المقبلين سيقوم بتخصيص أصوله بشكل أقل عدوانية من شخص يبدأ في إنشاء صندوق تقاعد لفترة تتجاوز 10 سنوات في المستقبل. الحاجة لتحقيق أهدافك الفردية تؤثر على الاستثمار الميز الهدف أكثر بكثير من القدرة على المخاطرة، والتي تمثل أحد العوامل الرئيسية التي تؤخذ في الاعتبار عند بناء محفظة استثمارية لغرض وحيد وهو تحقيق عوائد مرتفعة. لنتعرض بسرعة على مثال: المستثمر A يدخر من أجل التقاعد قريب الحدوث، والمستثمر B يدخر لتكاليف الدراسة الجامعية لطفل لا يزال صغيرًا. المستثمر A سيكون له تخصيص أصول محافظ أكثر، مثل 10% في الأسهم و90% في سندات أو صناديق استثمارية متداولة للدخل الثابت (ETFs). بينما المستثمر B سيكون على الأرجح أكثر عدوانية في تخصيصه، مثل مزيج متساو بين الأسهم والدخل الثابت.

التخطيط لاستراتيجيتك

هناك ثلاثة أشياء مهمة يجب مراعاتها في تخطيط الاستثمار الميز الهدف:

1. الإطار الزمني الخاص بك

كم مرة تحتاج للوصول إلى هدفك الاستثماري، وكم تحتاج للاستثمار لتحقيق ذلك؟ إن الادخار لدفع مقدمة وبين الادخار للتقاعد ستتطلب استراتيجيات مختلفة تمامًا. يمكنك استخدام الآلات الحاسبة للاستثمار الميز الهدف للمساعدة في تحديد ذلك، ولكنها أبدًا لن تكون دقيقة بنسبة 100% حيث ستحتاج إلى تقدير الفائدة المكتسبة على استثماراتك.

2. التكلفة الحالية والمستقبلية 

عندما تكون تستثمر لتحقيق أهداف محددة، ينبغي عليك أخذ التضخم في الاعتبار. على سبيل المثال، لنفترض أنك توفر لصندوق الكلية لابنك، والتكاليف الدراسية الآن تبلغ 50,000$. ولكن بعد 10–15 سنة، عندما يكونون جاهزين لبدء الدراسة، الاحتمالات هي أن تكاليف الدراسة لن تكون نفسها عند بدء استثمارك.

3. متى تبدأ

في المثالي، أفضل وقت لبدء الاستثمار الميز الهدف هو بمجرد تحديد الهدف. كلما بدأت بالادخار والاستثمار أسرع، كلما أسرعت في الوصول إلى هدفك. هذا مهم بشكل خاص للاستثماري الميز الهدف طويل الأجل مثل التقاعد، حيث تكون كل سنة لها تأثير كبير على ما تكسبه. لا يوجد وقت “صحيح” لبدء الاستثمار – كلما بدأت أبكر، كان ذلك أفضل.

الاستثمار الميز الهدف القصير الأجل

عندما ترغب في تحقيق هدفك خلال أقل من ثلاث سنوات، يعد هذا استثمارًا ميز الهدف قصير الأجل. من المهم اختيار خيار استثماري ذو مخاطر منخفضة: بما أنه ليس لديك الكثير من الوقت، ترغب في التأكد من أن أموالك المستثمرة في أمان نسبي. يعد الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة الميزة الهدف، خاصة في صناديق الديون والصناديق السائلة، خيارًا ذو مخاطر أقل للاستثمارات قصيرة الأجل. تستثمر هذه الصناديق المشتركة في أدوات الدخل الثابت ولديها مخاطر معدل فائدة محدودة.

الاستثمار الميز الهدف المتوسط الأجل

إذا كنت تريد تحقيق هدف الاستثمار الخاص بك على مدى فترة أطول – مثل ثلاث إلى ثماني سنوات – فإنه من المقبول عادةً تحمل مزيد من المجازفة مقارنة بالاستثمارات قصيرة الأجل. يوفر لك هذا المزيد من خيارات الاستثمار الميز الهدف. تعد صناديق المؤشرات الأسهم، وهي صناديق استثمارية تستثمر في المؤشرات مثل S&P 500، بتوفير مزيد من المخاطر مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة للديون، ولكنها تضيف تنوعًا فوريًا إلى محفظتك الاستثمارية. الأصول القابلة للتداول في البورصة هي خيار استثماري مشابه؛ الفرق الأكبر هو أن الأصول القابلة للتداول في البورصة يتم تداولها على مدار اليوم مثل الأسهم، بينما يتم تداول صناديق المؤشرات الأسهم فقط بسعر الإغلاق اليومي.

الاستثمار الميز الهدف الطويل الأجل

بالنسبة لأهداف الاستثمار التي ستستغرق أكثر من ثماني سنوات للوصول إليها، يأخذ معظم المستثمرين الميزة الهدف القليل من المخاطر. الأهداف طويلة الأجل هي عادةً إما صناديق التعليم أو صناديق التقاعد. خياران ذو مخاطرة أكبر ولكن بجوائز أعلى للاستثمار طويل الأجل هما صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم والأسهم الفردية. تستثمر صناديق الاستثمار المشتركة في الأسهم في أسهم شركات مختلفة بناءً على الصناعة، وحجم الشركة، والأهداف الاستثمارية، وما إلى ذلك. شراء الأسهم الفردية لديه إمكانية كبيرة لتحقيق عوائد كبيرة ولكن أيضًا ينطوي على أكبر قدر من المخاطر، خاصة بالنسبة للمستثمرين الأقل خبرة.

تحقيق الإنجازات المالية الخاصة بك مع baraka

هل أنت مستعد لبدء الاستثمار الموجه نحو الهدف لتحقيق أهدافك المالية؟ لا يهم إذا كانت أهدافك قصيرة، متوسطة، أو طويلة الأجل – بدء رحلتك الاستثمارية عاجلاً وليس آجلاً سيسرع إنجازاتك. اتخذ الخطوة الأولى مع باركة وافتح أكثر من 6,000 سهم وصندوق استثماري في الولايات المتحدة، مما يمكنك من تحقيق خطوات نحو تحقيق أهدافك المالية.