يمكن أن يبدو بناء محفظة استثمارية معقدًا، مما يدفع المستثمرين المبتدئين بعيدًا. ولكن لا يجب أن يكون الأمر كذلك — يمكن لأي شخص أن يبدأ في الاستثمار مع المعرفة الصحيحة، والأدوات، وقليل من البحث. من المهم أن نلاحظ أن جميع الاستثمارات تأتي مع مخاطر؛ لا يوجد ضمان بأنك ستحقق ربحًا أو لن تخسر المال.

نقاط رئيسية:

• المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الأصول مثل الأسهم، والسندات، وصناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق التداول في البورصة.

• من المهم تنويع الاستثمارات في محفظتك.

• الخطوات الأربع لبناء محفظة استثمارية هي: فتح حساب استثماري، تحديد توزيع الأصول الخاص بك، اختيار أصولك، وإعادة التوازن حسب الضرورة.

• الأسواق المالية متقلبة — يمكن أن تعمل ضدك بسهولة كما يمكن أن تعمل لصالحك.

ما هي المحفظة الاستثمارية؟

المحفظة الاستثمارية ببساطة هي مجموعة من الأصول مثل الأسهم، والسندات، وصناديق التداول في البورصة. تُعتبر المحافظ الاستثمارية أكثر من مجرد مفهوم، وليست شيئًا ماديًا، حيث أن معظم الاستثمار يتم رقميًا الآن، ولكن من المفيد النظر إلى جميع استثماراتك الفردية كقطع من لوحة أكبر. على سبيل المثال، قد يكون لديك حسابات استثمارية متعددة، مثل حساب ادخار للتقاعد وحساب وساطة، ومن المهم النظر إليها جميعًا جماعيًا عند اتخاذ قرار كيفية استثمارها.

كيف تبني محفظة استثمارية في 4 خطوات سهلة

ماذا يتبادر إلى ذهنك عندما تفكر في بناء محفظة استثمارية؟

إذا كنت تتخيل قضاء ساعات في اختيار الأسهم الفردية، ومراقبة أدائها كل يوم، والشراء والبيع باستمرار، ستجد مفاجأة سارة. بالنسبة للمستثمر العادي، الأمر أقل تعقيدًا. يمكنك بناء ثروة طويلة الأجل بمحفظة استثمارية مع جهد قليل بعد الإعداد الأولي.

إليك كيفية بناء محفظة استثمارية للمبتدئين.

الخطوة 1: افتح حساب استثماري

أول شيء يجب عليك القيام به كمستثمر جديد هو اختيار الحساب الاستثماري المناسب لاحتياجاتك. بالنسبة لمعظم المستثمرين، يعني ذلك فتح حساب وساطة عادي خاضع للضريبة يتيح لك الاستثمار في الأسهم، والسندات، وصناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق التداول في البورصة. مع هذه الحسابات، ستضطر إلى دفع الضرائب على أرباح وأرباح استثماراتك، ولكن يمكنك سحب أموالك في أي وقت. يمكنك فتح حساب استثماري مع أي وسيط عبر الإنترنت.

عند فتح حساب استثماري، من المهم فهم الرسوم المرتبطة به. بينما يمكن أن تكون بعض الرسوم واضحة، قد لا يكون البعض الآخر كذلك. تأكد من طرح أسئلة حول:

• إجمالي الرسوم لشراء وصيانة وبيع استثماراتك

• طرق لتقليل أو تجنب بعض الرسوم

• رسوم صيانة الحساب

Baraka هو تطبيق استثماري مجاني 100% — استثمر بدون رسوم تداول وبدون رسوم خفية.

الخطوة 2: تحديد تخصيص الأصول الخاص بك

تخصيص الأصول ببساطة هو النسبة المئوية لكل نوع من الأصول التي تحتويها محفظتك الاستثمارية (سنتناولها في الخطوة التالية). هناك عنصران مهمان يجب مراعاتهما عند تخصيص أصولك وهما عمرك واحتياجات دخلك المستقبلية. على سبيل المثال، سيكون لدى المستثمرين الأفراد في العشرينات من العمر محفظة استثمارية مختلفة تمامًا عن شخص في الأربعينيات أو الخمسينيات من العمر يخطط للتقاعد قريبًا وقد يفكر في دفع تكاليف تعليم طفل من خلال حساب التقاعد الخاص به.

تلعب شخصيتك أيضًا دورًا في تحديد تخصيص الأصول في محفظتك الاستثمارية. هل تفضل قبول احتمال خسارة المال في مقابل فرصة تحقيق عوائد عالية، أم أن فكرة مشاهدة استثماراتك تتعرض لانخفاض قصير الأجل تجعلك تشعر بالقلق؟ يُعرف هذا بتحمل المخاطر، وأنت الوحيد الذي يمكنه تحديد ما هو مناسب لك.

إليك إحدى العديد من الطرق لتخصيص أصولك: اطلب عمرك من 110 واستخدم هذا الرقم لتحديد مدى ما يجب عليك تخصيصه للأسهم في محفظتك الاستثمارية. على سبيل المثال، إذا كنت في سن 25، يمكنك النظر في تخصيص حوالي 85% من أصولك للأسهم، بينما يتكون الباقي من محفظة استثمارك من أشياء أخرى، مثل السندات. كما هو الحال مع جميع جوانب الاستثمار، أنت وحدك تستطيع تحديد ما هو تخصيص الأصول المناسب لك — لا توجد استراتيجية تناسب الجميع.

الخطوة 3: اختر أصولك

بعد أن قررت كيفية تخصيص أصولك، حان الوقت لاختيارها وتوزيع رأس مال استثمارك بين الأصول المختلفة. عند بناء محفظة استثمارية أو القيام بأي نوع من الاستثمار، فإن التنويع هو أمر مهم. بشكل أساسي، لا تضع كل أموالك في صناعة واحدة — وزعها على مختلف الأسهم، والسندات، والصناديق، والأسواق. إليك نظرة سريعة على أكثر الأصول شعبية التي يمكن تضمينها في محفظتك الاستثمارية:

• الأسهم. شراء الأسهم يشبه شراء جزء صغير من الملكية في شركة. يمكنك الاستثمار في الأسهم الفردية أو "سلل" من الأسهم من خلال صناديق الاستثمار المشتركة، أو صناديق المؤشرات، أو صناديق التداول في البورصة. تحمل الأسهم الفردية عادة المخاطر الأكبر ولكن لديها القدرة الأكبر على تحقيق عوائد مرتفعة.

• السندات. عندما تشتري سندًا، يكون الأمر كما لو أنك تقدم قرضًا للحكومة أو لشركة تسددها مع فائدة في تاريخ لاحق. لديها مخاطر أقل من الأسهم، ولكن العوائد عادة ما تكون أقل.

• صناديق التداول في البورصة (ETFs). يتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة طوال اليوم مثل الأسهم الفردية. تُعتبر هذه وسيلة رائعة أخرى لإضافة التنويع إلى محفظتك: يمكنك شراء سلة من الأصول دون الحاجة إلى شراء الأسهم بشكل فردي. يتم إدارة ETFs بشكل سلبي.

الخطوة 4: إعادة توازن محفظة استثماراتك

الآن بعد أن حددت حسابًا استثماريًا واخترت/خصصت أصولك، أصبحت محفظتك الاستثمارية كاملة! إذًا، ما الذي يأتي بعد ذلك؟

مع مرور الوقت، قد يصبح تخصيص أصولك غير متوازن، وسيتعين عليك إجراء بعض التغييرات. من الجيد تحليل وإعادة توازن محفظتك الاستثمارية كل 6-12 شهرًا أو إذا تحرك أحد فئات الأصول الخاصة بك (الأسهم، السندات، إلخ) بنسبة كبيرة. على سبيل المثال، في الخطوة 2، قلنا إننا سنخصص 85% من أصولنا للأسهم، ولكن ماذا لو تفقدنا ورأينا أنها قفزت إلى 90%؟ يمكنك إعادة توازن محفظتك الاستثمارية عن طريق بيع بعض الأسهم وإعادة استثمار تلك الأموال في أصول أخرى حتى يعود تخصيص الأسهم إلى 85%.

قم ببناء محفظتك الاستثمارية مع باراكا

الآن بعد أن عرفت كيفية بناء محفظة استثمارية، حان الوقت للبدء في الاستثمار في مستقبلك! ومع ذلك، تذكر أن الاستثمار يكون بطبيعته محفوفًا بالمخاطر، ولا يوجد ضمان بأن استثماراتك ستكون مربحة.

سواء كنت مستثمرًا نشطًا أو تريد تنمية ثروتك بشكل سلبي، يمكن أن تساعدك باراكا في تحقيق أهدافك المالية. يمكنك الاطلاع على مواردنا المجانية لتعلم كيفية جعل أموالك تعمل من أجلك وابدأ مع باراكا اليوم للاستثمار في أكثر من 6000 سهم وصندوق تداول أمريكي.